定期寿险这玩意儿，很多人一听名字就犯嘀咕——人都没了，买保险有什么用？

说这话的人，大概还没仔细想过：如果家庭经济支柱突然不在了，留下的车贷房贷、孩子学费、老人赡养费，谁来填？定期寿险要解决的，就是这个问题。它本质上不是给被保险人用的，是给家人留的兜底钱。

那100万保额一年到底要花多少？老实说，这个问题没有标准答案。保费就像量身定做的衣服，得看你的年龄、性别、保障期限、缴费方式。三十来岁的人，买100万保额，常见的年交保费大概在这个区间：保障20年的短期方案，男同胞年交大几百到小八百，女同胞便宜些，三四百左右就能拿下；要是保障到六七十岁的长期方案，保费会往上涨，男性大概一千五到两千多，女性千把块左右。

你看，女性保费普遍只有男性的一半左右。这不是保险公司偏心，是因为女性的平均寿命更长，身故风险概率相对低一些，费率自然就不一样了。

保障期限怎么选？这里面有个小逻辑：你需要覆盖的家庭责任有多久，就买多久。比如你现在背着30年房贷，那保至60岁就比较合理；要是你打算65岁退休，孩子也独立了，保障到65岁基本够用。别贪长，保障期限拉得越长，保费越高，别让保险本身成了家庭负担。

缴费方式也有讲究。能选30年交就别选20年交，为啥？缴费期越长，每年要交的钱越少，万一中途出险，后续保费不用再交，但保障还在——杠杆效应更大。花小钱撬动大保障，这才叫聪明。

说到底，100万定期寿险一年几百到两千多，换来的是家人不用担心房贷断供、孩子上学缺钱的底气。值不值？问问自己：万一风险真的发生，家人能扛多久？想清楚这个问题，答案就有了。

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