很多人听到“身价重疾”这个词，第一反应是：这名字听着挺唬人，是不是保额特别高？

其实不是。在水滴保看来，所谓的身价重疾，说白了就是“带了身故责任的重疾险”。

咱们平时说的重疾险，主要管的是生大病。比如确诊了癌症、心梗这些合同约定的病，保险公司直接打一笔钱给你，让你安心治病或者弥补收入损失。但如果一辈子没生大病，这保单可能就“消费”掉了，啥也没落下。

而身价重疾不一样。它不仅管生病，还管“身后事”。

如果在保障期内生了大病，它赔钱；如果一直没生病，但不幸身故了（不管是疾病还是意外，具体看条款），它也会赔一笔钱给受益人。这就相当于把重疾险和寿险的功能揉在了一起。

这种设计有个很实在的好处：相较于纯消费型重疾险，带身故责任的产品在保障期内若未发生重疾理赔，身故时通常也能获得赔付，提高了保费“不白交”的可能性。

你想啊，人这一辈子，要么生病，要么老去。带了身故责任，只要熬过了等待期，这笔保额迟早是要赔付的——当然，前提是符合合同约定且无免责情形。对于很多觉得“没生病就白交钱”心里过不去的朋友来说，这种产品更能接受。

但它也有个明显的缺点：贵。

因为赔付概率几乎是100%，保险公司承担的风险大，所以保费通常比那种只保疾病、身故只退现金价值或者不退钱的“消费型重疾险”要高出不少。有时候能贵出30%甚至更多。

那到底值不值得买？

我觉得可以分情况看。

如果你预算充足，既想给自己兜底大病风险，又想万一自己不在了，能给老婆孩子、父母留一笔钱维持生活，那这种带身故的重疾险挺合适。它省去了单独买寿险的麻烦，一份保单解决两个问题。

但如果你刚工作不久，手头紧，或者只想用最少的钱撬动最高的疾病保障，那可能纯重疾险（不带身故或身故仅退保费）更适合你。先把治病的钱备足，剩下的预算再去考虑其他。

另外提醒一点，买的时候一定得看清条款。有的产品是“重疾和身故共用保额”，也就是说，赔了重疾，合同就结束了，后面再身故就不赔了；有的是分开赔或者有其他约定。这个差别很大，直接影响你能拿到多少钱。

要是拿不准自己适合哪种，也可以来水滴保保险服务聊聊，我们帮你看看怎么配更划算。毕竟保险这东西，适合自己的才是最好的，没必要盲目追求“全能”。