当妈的都懂，孩子上了幼儿园之后，那出勤率简直比大人上班还高——今天流鼻涕、明天咳嗽、后天发烧，一去医院就是几百上千地往外掏。

百万医疗险虽然保额高，但动辄一万的免赔额摆在那儿，普通感冒肺炎根本用不上。这时候，一份保额不算大但“门槛低、报销勤快”的小额医疗险，就显得挺实在了。

暖宝保3号这个产品，由人保财险承保，住院免赔额为0——注意，这里说的是住院，门诊的话有相应的免赔设置，得分清楚。社保范围内费用经社保结算后报销比例较高，要是没用社保结算，就只能按较低比例报了。这事儿挺多人容易搞混的，投保前一定要看清楚条款里的前提条件。

社保外用药也给报，只不过报销比例相对有限，但比起那些“只管社保内”的产品，至少多了一层兜底。

它还有个亮点——少儿特定重疾保障，确诊即赔付。这钱是直接打给你的，不看你实际花了多少救命钱。而且还涵盖了意外伤害美容缝合和牙齿修复责任，有一定保额支撑，0免赔。小孩子磕磕碰碰、摔断牙这种事，当家长的多少都经历过吧？

但话说回来，这产品也有它的局限。一年期，不保证续保，稳定性上肯定比不上长期险。疾病住院有等待期，投保之后可别以为马上就能用。

如果你的孩子还没买过医疗险，或者已经有一份百万医疗险但觉得免赔额那块儿太“冷清”，可以考虑用它来打个补丁。毕竟，孩子平时感冒发烧、肺炎住院这些小打小闹，积累下来也是一笔不小的开支。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。