过了退休年龄社保还没缴够，这事儿说大不大、说小不小，关键是看你交的是哪类保险。

城乡居民养老保险这边，相对友好一些。如果到了60岁才发现没缴够，距离领养老金还差那么几年，一般是允许一次性补上的——但注意，累计缴费不能超过15年这个上限。具体怎么补、补多少，各地执行细则不太一样，有的宽松点，有的严一点，最好直接问当地社保部门。哦对了，如果压根没参加过这个保险，但符合条件不用缴费就能直接领基础养老金的情况也有，不过得看参保时间和当地政策。

养老金怎么算？两部分：基础养老金加上个人账户养老金。基础养老金由政府定，会定期调；个人账户养老金就是你自己存的那部分钱除以139个月。简单说就是“多交多得、长交多得”，但具体到手多少因人而异、因地而异，别拿别人的数字往自己身上套。

再说城镇职工养老保险，这块就严格多了。从来没交过职工养老保险的朋友注意了——到了60岁想一次性补15年然后领待遇，这条路走不通。不是政策故意为难人，是因为职工养老保险和居民养老保险是两套体系，规则不一样。

但如果之前交过，情况就不一样了。可以申请延长缴费，继续交直到满15年为止。另外还有个特殊规定：2011年7月《社会保险法》实施之前就已经参保的朋友，达到退休年龄后延长缴费5年还不够15年的，可以一次性补齐。这个时间节点挺重要，掐不对就享受不到这个政策红利。

还有个常见情形——单位没给你缴社保。这种情况下员工有权要求单位补缴欠费，别觉得不好意思，这是法律赋予的权利。

说到底，养老保险这件事，提前规划比临时补救省心太多。但万一真到了退休年纪还没缴够，也别慌，先弄清楚自己参保的是哪种保险，再对症下药。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。