很多人以为买了医疗险就高枕无忧了，毕竟几百块能换几百万保额，看病不愁。但稍微深想一层——得了大病，真只是医疗费的问题吗？

不是的。

一场大病下来，3到5年没法正常工作太常见了。房贷要还、孩子要养、康复期营养费也不便宜，这些医疗险统统不管。医疗险只报销医院里花出去的钱，而重疾险是一次性给钱，这笔钱你怎么花它不限制——用来补充收入、支付生活费都行。

所以医疗险+重疾险，某种程度上是一对互补组合。前者报销治疗费用，后者弥补经济损失。

那怎么挑重疾险？

可以先看产品的基础赔付结构。有些重疾险轻症、中症、重症都有额外赔付，60岁前确诊重疾赔得更高，中症和轻症的赔付比例也不错——这里说的“更高”“不错”，是相对于那些只有“发病就赔固定保额”的产品而言的，选产品时可以留意条款里的赔付比例。

再看可选责任。恶性肿瘤和心脑血管疾病的额外赔付，是很多人会加选的保障。毕竟这两类疾病发病率高，治疗周期长，附加这项责任后万一出险能拿到更多理赔款。不过要注意，可选责任意味着保费会增加，值不值得加还得结合预算来掂量。

一句话总结：有医疗险打底是聪明的，但在此基础上配一份重疾险，相当于给自己和家人多留了一层安全垫。具体选哪款产品，可以多对比几家的保障责任和费率，找到最适合自己的方案。