很多人买重疾险之前，最关心的一个问题就是：到底哪些情况才给赔？
说实话，这问题比大多数人的想象要复杂一点。重疾险不是“一张确诊通知书扔过去，钱就自动到账”那么简单——虽然它名字叫“重大疾病保险”，但理赔的时候，具体怎么赔、赔多少，得看你得的病是否符合保险合同里白纸黑字写的那些定义。
好消息是，关于“重疾”到底包含哪些，国家早就有了统一标准。根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，任何一款正经叫“重大疾病保险”的产品，必须得包含28种核心重疾。这28种病，占了实际理赔案例的绝大多数。换句话说，你买任何一家保险公司的重疾险，这28种病至少是有的。
那为什么不同产品宣传的时候数量不一样呢？因为保险公司可以在28种必保之外，自己再加病种进来。多加的那些，算是一种产品竞争力。但说实话，加的那些病，发病概率往往比那28种低很多，所以病种数量多≠保障更好，这个坑我先帮你标出来。
具体到疾病本身，常见的包括恶性肿瘤——重度（就是大家常说的癌症，但注意，得是“重度”才按重疾赔，原位癌之类的早期病变通常算轻症）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭（就是以前的终末期肾病，得规律透析或者换肾才行）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪……等等。还有些产品会额外覆盖严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、严重III度烧伤这类。
你看，名字虽然列出来了，但每种病后面其实都跟着一串括号里的要求——有的要求必须是某种手术（比如心脏搭桥得开胸）、有的要求必须是某种状态（比如脑中风得留下永久性功能障碍）、有的是疾病加时间组合（比如深度昏迷格拉斯哥评分小于等于且持续96小时以上）。这些细节，全在条款里。
所以我个人的建议是，别光盯着病种数量看，先把28种必保重疾对应的理赔条件大致过一遍，搞清楚“得了这个病，具体要满足什么才能赔”。想了解更系统的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。