家里有老人的朋友应该都有同感——给爸妈买保险太难了。

年轻人投保，保险公司问一堆健康问题，等轮到自己父母，高血压、高血糖、慢性病缠身，要么加费、要么除外、要么直接拒保。市面上能选的产品少之又少，很多家庭最后只能“裸奔”。

防癌医疗险的出现，对这个群体来说算是个好消息。它的健康告知相对宽松，高血压、高血糖患者也能投保。某款产品投保时甚至不需要回答健康问卷，续保也不会因为理赔过就拒保。听起来是不是很友好？

但这里有个大坑，99%的人第一次看产品介绍时都会忽略——既往症免责条款。简单说就是，投保前已经确诊的疾病或者身体异常，后续由这些既往症引发的恶性肿瘤，保险公司不赔。癌症治疗少说几十万，对普通家庭来说，这可不是小数目。

另外，这类产品还有一个隐藏风险：条款里写的是“不保证续保”。翻译成人话就是，只要产品在卖，你就能继续投保；但产品一旦停售，合同就自动结束了。所以投保之前，得先问问自己：万一这个产品几年后不卖了，我的保障怎么办？

说了这么多，不是说这类产品不能买。它确实适合一部分人群：普通医疗险投不了或者被直接拒保的高龄老人、有基础病买不了其他产品的慢病患者。但对于身体基本健康、年龄也没那么大的人来说，普通的百万医疗险保障范围更广、覆盖的疾病种类更多，没必要非盯着防癌险不放。

说到底，投保这件事，没有标准答案。自己的身体情况、家庭的财务预算、能不能接受产品条款里的限制条件——这些因素综合起来，才能判断一款产品适不适合自己。买之前多看几遍条款，特别是免责部分，真的很重要。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。