很多家长在给孩子配保险时都会纠结：手里已经有了能报销大额医疗费的百万医疗险，学校或者社区里那种几十块、一百来块的学平险，还有必要再掏钱吗？
这事儿其实不能简单说“有”或者“没有”，得看这两样东西到底管什么。
百万医疗险，核心作用是“兜底”。万一孩子生了大病，住院花了几十万，社保报完剩下的部分，它能接着报。但它通常有个门槛，比如一万块的免赔额。也就是说，一万块以内的花费，它是不管的。而且，百万医疗险对健康要求比较高，如果孩子身体有些小毛病，可能连投保的资格都没有。
学平险就不一样了。它更像是一个“补丁”。保费便宜，投保门槛低，很多产品甚至不需要严格的健康告知。它主要管的是平时磕磕碰碰的意外医疗，或者是感冒发烧肺炎这类需要住院的小病。虽然保额不高，可能也就几万块，但胜在免赔额低，甚至0免赔，实用性很强。
所以，如果家里预算够，我建议大家两个都配上。用学平险去填补百万医疗险那一万块免赔额的空白，处理日常小风险；用百万医疗险去防范那些可能压垮家庭的大病风险。这样搭配，保障才算是严丝合缝。
要是预算确实紧张，或者孩子健康状况比较特殊，买不了百万医疗险，那策略就得变一变。这时候，一份基础的学平险或者少儿医保就显得尤为重要，至少能保证孩子在遇到常见意外或小病住院时，有一笔钱可以报销，不至于完全自费。
具体怎么选，还是得结合自家孩子的年龄、体质以及家里的实际开支情况来定。拿不准的时候，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的详细对比，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品，心里更有底。