身边有朋友问我，达尔文11号值不值得买。这问题挺难直接回答的——产品好不好是一回事，适不适合你又是另一回事。

但这里有个很现实的问题：保险市场迭代速度挺快的，你在网上刷到的某款产品测评，很可能它已经下架了或者正在新老交替。我查了一下，达尔文12号应该已经上线了，达尔文11号大概率处于停售或在售但非主推的状态。所以与其纠结“达尔文11号还能不能买”，不如先看看自己的需求是什么、新产品能不能满足。

重疾险本质上是收入补偿险，确诊合同约定的重疾后赔一笔钱。这笔钱用来干什么？支付医疗费、弥补收入损失、维持家庭开支都可以，关键是你得有这笔钱。

判断一款产品值不值得考虑，可以从几个维度来看。

基础保障扎不扎实。重症赔付的病种数量、定义宽松程度、等待期多长，这些都是硬指标。市面上大多数产品的重症种类都在一百种以上，差距不大，关键看高发疾病是否覆盖。

可选责任的性价比。重疾多次赔付、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病额外保障这些附加选项，听起来很诱人，但一定要看清楚是必选还是可选、间隔期多久、有没有分组限制。我就见过有人冲着“多次赔付”买的，结果理赔时才发现同种重疾二次赔付要等好几年，这功能基本成了摆设。

说了这么多，其实就想表达一个意思：没有完美的产品，只有适合不适合你的产品。与其被产品名字带着走，不如先想清楚自己的需求和预算。

如果你还在纠结怎么选，可以先看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的投保思路。选保险这事急不得，多了解总没错。