跟团旅行时交的团费里往往会捆绑一份保险，很多人都好奇：这保险到底保的是什么？值不值那个钱？
先搞清楚一个前提——旅行社买的保险，不是一种，是两种。
第一种是旅行社责任险，这是法律要求旅行社必须投保的，用来转移它自己在经营活动中因为疏忽或过失导致游客受伤、财产损失时需要承担的赔偿责任。简单说，保的是旅行社的风险，而不是你个人。说白了，万一旅行社出了问题，这保险是赔给旅行社让它有钱赔你的，你自己的意外伤害不一定能直接找这份保险报销。
第二种才是游客个人的保障，叫旅行意外险，或者旅游意外险。这个的保障对象是游客本人，常见的包括意外身故、伤残、医疗费用等。但问题来了——这里面的坑不少。
举个常见的例子，你要去滑雪或者潜水，很多普通旅游意外险会把这类高风险活动列为免责条款，也就是说，出事了可能不赔。如果需要覆盖，得买专门包含“高风险运动”附加保障的产品，保费也会明显上升。出境游同理，涉及海外医疗救援和当地医疗成本，保障成本比国内游高出一截。
所以，重点来了：旅行社买的保险≠游客个人意外全覆盖。别觉得“有旅行社买保险我就高枕无忧”，该看清楚条款还是要看，该查目的地和不查，还是得查。
那旅行社责任险的费率是怎么定的呢？根据相关规定，这类保险的费率遵循市场化原则，会与旅行社的经营风险相匹配。而旅行意外险的价格，主要看目的地（出境更贵）、时长（越长越贵）、保额（越高越贵）以及是否包含高风险活动。明白了这些，再结合自己的行程特点，心里大概就有数了。
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