身边好几个朋友兴冲冲买了百万医疗险，结果住了两天院发现一分没报——免赔额卡着呢。你说这冤不冤？

百万医疗险这名字听着唬人，“百万”嘛，给人一种怎么都能赔到的错觉。但真到用的时候，很多人发现根本不是那么回事。

咱们先说免赔额这回事。市场上大多数产品免赔额在1万元左右，注意是“左右”，不是固定的。在社保报销之后再扣除这个免赔额，剩余部分很多产品才按100%比例报销。所以像感冒发烧、阑尾炎手术这种花个几千块的情况，还真用不上它。有些人就问了，那我买这保险图啥？说白了，它是用来兜底大病的——动辄几万几十万的医疗费，才是它的主战场。

然后是续保条件，这个坑踩的人最多。一年期产品根据监管要求必须标注“不保证续保”，说白了就是今年能买，明年可能停售，或者保险公司涨价让你续不起。而现在市面上也有保证续保6年、甚至20年的长期产品，选择时得掂量清楚自己更看重保费便宜还是长期稳定。

还有就诊医院和用药范围。条款通常写的是二级及以上公立医院普通部，高端病房、特需门诊不在报销范围内；用药也是按合同约定来，自费药这块不同产品差别挺大。

说这么多不是劝退，只是觉得买保险这事吧，得先想清楚自己到底在防什么风险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。