很多人买重疾险时，第一反应就是问：“你们这产品保多少种病？100种还是120种？”

其实，病种数量真没大家想的那么关键。

早在2020年，中国保险行业协会和中国医师协会就联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这个规范给全行业划了条红线：只要叫“重大疾病保险”，就必须包含28种核心重疾。

这28种病可不是随便凑数的，它们涵盖了咱们生活中最高发、最严重的几类风险。比如恶性肿瘤（重度），也就是大家常说的癌症，在重疾险理赔里占了大头，是绝对的主力军。还有急性心肌梗死、脑中风后遗症，这些都是心脑血管方面的“硬骨头”。

除了这三种最高发的，剩下的25种包括重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症）、多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病等等。你可以去水滴保官网首页看看具体产品的条款，就会发现这些病都在里面。

更有意思的是，新规范还强制要求包含3种轻度疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。这意味着，哪怕病情没那么重，达到轻度标准也能赔，保障门槛其实是降低了。

那为什么市面上还有产品号称保100种、120种呢？

多出来的那些病，大多是发生率极低的罕见病。对于普通人来说，前28种核心重疾已经覆盖了绝大多数理赔概率。与其纠结那几十种几乎用不上的病种，不如多看看保额够不够高、轻症和中症的赔付比例怎么样、有没有多次赔付的机会，以及保费是不是在承受范围内。

我寻思了一下，买保险终究是为了兜底大风险。如果为了凑病种数量而牺牲了保额，或者忽略了核心条款的细节，那才是真的捡了芝麻丢了西瓜。具体以保险合同为准，投保前记得仔细看看健康告知和免责条款。