刷到这篇文章的朋友，有没有算过一笔账——从30岁到35岁，你体检报告上的异常项是不是又多了一项？

我不是要制造焦虑。但说真的，重大疾病这事，不挑人。

很多人觉得自己还年轻，身体底子不错，重疾险是老年人的事。这种想法……怎么说呢，有点像觉得火灾不会发生在自己小区所以不装烟雾报警器一样。侥幸归侥幸，但代价你未必承受得起。

银保监会发布的重疾经验发生率表里有个趋势很明确：发病率随年龄增长而上升。35岁这个节点有意思，身体还在壮年，但压力是真的大——房贷、孩子、父母，哪一样不是绑着手脚？一旦生场大病，挣不了钱还得大把花钱，整个家庭财务可能直接塌陷。重疾险的本质，就是兜住这个底。

那保额怎么定？行业内常说的30万到50万，是一个参考区间。治疗费、康复费、收入中断损失，都得算进去。你收入高、负债重，50万可能才刚够；你生活节奏慢、医疗成本低的城市，30万也许行。但别把它当成标准答案，它只是起点。

至于终身还是定期，我见过太多人在这里纠结。终身的好处是确定性，不用担心保障断档；定期的好处是便宜，杠杆更高。选哪个，取决于你现在能拿出多少钱，以及未来的规划。说白了，没有标准答案，只有适不适合。

所以啊，35岁如果身体还过得去，预算也不是紧巴巴到月底吃土，真可以考虑把这件事提上日程了。

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