说实话，我之前买医疗险也踩过坑——交了好几年钱，真要用的时候才发现有些项目压根不在报销范围内。

后来才搞明白，问题出在没搞清楚“基础保障”到底包含哪些东西。

一款合格的百万医疗险，得看它有没有这四项核心责任：

一是住院医疗，这个最好理解，疾病或者意外住院产生的合理费用能报销；二是特殊门诊，像肾透析、癌症放化疗、器官移植后的抗排异治疗这些在门诊做的治疗，费用也得能报；三是门诊手术，别小看这个，门诊做的小手术也是一大笔开支；四是住院前后门急诊，住院前一段时间和出院后一段时间内的相关检查治疗费用，有些产品能报，有些产品压根没有这责任，而且天数要求每家还不一样。

我寻思了一下没寻思明白——为什么有些产品便宜但缺胳膊少腿？答案往往就在这四项里缺了一项或几项。

除了保障全不全，还有一个特别容易忽略的点：续保稳不稳。

买的时候风平浪静，但万一中间发生过理赔，或者产品停售了，第二年还能不能接着投保？这个得看产品条款怎么说。带有“保证续保”约定的产品，在合同约定的期限内，停售也能续、发生过理赔也能续，具体以条款约定为准。产品到底适不适合自己，还是要回到合同条款、个人健康状况和家庭的实际保障需求来综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。