很多人一听到“寿险”就觉得晦气，或者觉得那是有钱人搞资产传承的事儿。其实真不是。在水滴保接触过的很多案例里，定期寿险往往是普通家庭最该配、却最容易忽略的那个“隐形盾牌”。
这东西说白了就是：在约定的这段时间里（比如保到60岁），如果人不在了，保险公司直接赔一笔钱给家人。不管是因为生病还是意外，只要符合合同定义的身故或全残，都赔。
谁最该掏这笔钱？
我寻思了一下，如果你符合下面这几个特征，那定期寿险对你来说就不是“可选项”，而是“必选项”：
你是家里主要的赚钱主力。说句实在话，如果你的收入占了家庭总收入的大头，那你就是家里的“印钞机”。机器停了，家里的房贷、孩子的学费、老人的赡养费从哪来？这时候，定期寿险赔的那笔钱，其实就是替你把没挣完的钱挣完，让家人的生活不至于瞬间掉进坑里。
身上背着长期债务。特别是房贷。几十万上百万的贷款，万一哪天人不在了，银行可不会因为你走了就免单。房子可能被收回，家人还得背债。定期寿险的保额最好能覆盖掉这些债务，这样即便出了事，家人也能拿着赔款把债还清，保住住的地方。
预算有限但想要高保障。跟终身寿险比，定期寿险便宜太多了。因为它只保一段时间，不保一辈子，所以杠杆极高。三十多岁的年纪，一年千把块钱就能撬动上百万的保额，这对大多数普通家庭来说，压力不大，但关键时刻能救急。
反过来想，如果你单身一人吃饱全家不饿，或者早就财务自由、资产厚到不需要靠工资过日子，那定期寿险对你的必要性就没那么大了。毕竟，保险是转移风险的工具，没风险或者自己能扛得住风险，不买也行。
别把它和别的险种搞混了
经常有人问：“我有意外险和重疾险了，还要定期寿险干啥？”
这完全是两码事。意外险只赔“意外”导致的身故，要是因为生病走了，它是不管的。重疾险虽然有些也带身故责任，但它的主业是赔大病治疗费和收入损失，保费贵，保额往往还不够覆盖长期的家庭责任。医疗险就更不用说了，只管报销看病钱，人走了它不赔现金。
所以，定期寿险在“身故赔付”这件事上是最纯粹、最直接的。它就是专门为了填补“人没了，钱也没了”这个巨大的窟窿而存在的。
怎么判断自己需不需要？
不用搞得太复杂，就问自己三个问题：
如果我明天不在了，家人未来10年、20年的生活费、孩子教育费、老人赡养费大概需要多少？把这个数算出来，这就是你需要的保额底线。
我的收入对家庭有多重要？如果我的收入断了，家里会不会立刻陷入困境？如果是，那就得买。
我家里的存款和资产，够不够在我不工作甚至不在的情况下，维持家人现有的生活水平？如果够，那可以少买点或者不买；如果不够，缺口多大，就补多大的保额。
配置保险这事儿，没有标准答案，只有适不适合。对于大多数还在为生活奔波的家庭支柱来说，先把医疗险和意外险配上，再加上一份足额的定期寿险，这套组合拳打下来，心里会踏实很多。具体怎么选产品、看条款，大家可以去水滴保保险攻略里多看看，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的责任和价格，心里有底再下手。