年收入大几十万的中产家庭，生场病可能不至于伤筋动骨。但如果家里有体质弱的，隔三差五跑医院，每次花个三五千，看着不多，一年下来也是笔不小的数目。

这时候就会想：医疗险能报吗？

说起来，百万医疗险通常有1万元免赔额的门槛——很多人第一印象是“小病用不上”。这话对也不对。关键在于，它的免赔额是按年度累计的，不是每次住院都要重新计算。

换句话说，一年内住了两次院，花了4000块和8000块，合计12000，超过免赔额的部分就能报销了。当然，不同产品的免赔额可能不同，也有0免赔或5000免赔的选择，具体得看合同条款怎么写。

另外，常见的百万医疗险产品通常还会覆盖一些门急诊费用。多次就医的家庭，这些费用同样可以合并累计计算，但具体覆盖范围要以条款为准。

但这里有个细节需要留意：门诊手术产生的费用能否计入免赔额累计，要看你买的那款产品怎么说——有的产品只算住院医疗，有的把门诊手术也算进去。投保时记得翻一下条款，或者直接问水滴保客服确认。

还有一个点，百万医疗险报销时，要先扣除社保已经报销的部分，剩余费用超过免赔额的部分才按约定比例赔付。举个例子，住院花了5万，社保报了2万，剩下3万减去免赔额1万，实际报销2万，具体比例看产品条款。

所以啊，免赔额并不是一道“用不上”的门槛。选产品的时候多看一眼条款，选个适合自己家庭情况的免赔额档次，才是正经事。想了解更多产品细节，可以参考水滴保保险攻略。