很多人纠结重疾险是买30万还是40万保额，其实这事儿没那么复杂，核心就看两点：你兜里有多少钱，以及手里是不是已经有别的保障了。

咱们先算笔账。拿30岁的人来说，如果选保终身、分30年交，只保重疾的话，40万保额比30万多出10万保障，每年保费大概多出一千多块。男性可能多交一千三百多，女性少一点，一千二左右。从“用小钱撬动大保障”这个角度看，这一千多块钱换来10万的额外赔付额度，杠杆率其实是挺划算的。

如果你这是人生第一份重疾险，我强烈建议咬咬牙往高了买，能上40万就别卡在30万。毕竟重疾险的本质是补偿收入损失，万一真遇上事儿，多10万能缓解不少压力。但要是你手里已经有一份基础保障了，现在只是想加点保额，那30万也完全够用，没必要非得追求极致。

不过有个现实问题得注意，年纪越大，能买到的保额就越有限。虽然有些产品最高能投到60岁，但大龄人群想买到40万保额，往往得过保险公司那一关，具体能批多少，全看核保结果。所以趁年轻、身体好，早点把保额做足才是正经事。

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