前几天邻居问我，给她爸交了三年百万医疗险，一直没理赔过，今年保费又涨了，还要不要继续交。
这问题挺典型的。60多岁买百万医疗险有没有必要，本身就是个伪命题——它不是非此即彼的选择题，得看你家情况。
先说个扎心的现实：多数百万医疗险产品，首次投保年龄上限就是60岁或65岁。换句话说，过了这个村就没这个店了。不是你想买就能买，得看身体还过不过得了健康告知那关。所以纠结要不要续的时候，先想想爸妈现在的身体状况，还能再投保吗？要是已经出现一些小毛病，被拒保过，那在保的产品可能就是最后一道防线。
保费确实不便宜。60岁有社保的话，首年大概1500到2000块，之后每年往上涨。我寻思了一下——涨了多少呢？反正年龄越大保费越高是确定的，保险公司又不是做慈善的。但你换个角度想，真要是生了大病住个院，医疗费分分钟几万几十万的，这几千块保费换来的报销额度可就太值了。社保结算完，扣除一万块免赔额，剩下的合规费用百万医疗基本能100%报。当然，免赔额这事很多人容易忽略，以为花了多少就报多少，不是的，得先减去社保报的那部分，再减掉一万块免赔额，剩下的才轮到百万医疗险上场。
很多人有个心态：我交了几年都没出险，是不是亏了？这逻辑吧，就跟买雨伞一样——下暴雨的时候没带伞，你不能说之前买的伞白买了。风险这东西没法预测，没出险是好事，说明身体棒，不代表保障白买了。万一哪天真用上了，这几年的保费可能就是救命钱。
说回续保这事，有两点得重点看。一个是健康告知，你续的时候如果身体情况变了，保险公司可能会重新审核，不一定还能续上。另一个是续保条件，市场上有保证续保20年的产品，也有不保证续保的一年期产品，这俩差别大了去了——不保证续保的话，今年理赔过明年可能就不让你续了。所以投保的时候合同条款看清楚，别光顾着看保费便宜。
如果身体条件还行，没有其他更合适的替代保障，水滴保建议继续持有。毕竟60多岁正是疾病高发期，真住院了，那笔医疗费可不是小数目。有份保险兜底，总比到时候掏空家底强。
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