很多人挑意外险，眼睛只盯着那几十上百万的身故保额，觉得数字越大越安心。其实真到了医院，让你肉疼的往往是那些零零碎碎的医疗费。

这时候，意外医疗的条款就显出功力了。

我寻思了一下，大家最怕的其实就是两个点：一是社保外的药不给报，二是没走社保或者社保断了，报销比例直接腰斩。市面上有些产品确实挺“抠门”，一旦你没经过社保结算，报销比例能从100%掉到60%甚至更低，这中间的差价可都是真金白银。

所以，看一款意外险的意外医疗够不够硬核，主要就看它敢不敢承诺“不限社保范围”。这意味着不管是进口钢钉还是自费药，只要在合理范围内，它都认。再一个就是看它对“无社保”状态的包容度。如果一款产品在扣除一百块左右的免赔额后，哪怕你没走社保，依然能给出90%甚至更高的报销比例，那它在同类里绝对算是第一梯队的表现。

毕竟谁也不能保证自己永远不换个城市生活，或者工作衔接期社保不断缴。在这种空窗期，一份对社保状态不那么“挑剔”的意外险，确实能让人心里踏实不少。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的细节。