身边有朋友聊起保险，张口就是"我买了大病医疗险"，问他保什么病、怎么报销，支支吾吾说不清楚。这种情况其实特别常见——深圳的大病医疗险，细分下来涉及两套完全不同的保障体系，概念一混，理赔的时候麻烦就来了。
先说政府主导的社保大病保险。这个在深圳市医保体系里叫"重特大疾病补充医疗保险"，本质上是基本医保的"加餐"。什么意思呢？得了重病住院，或者申请了门诊特定病种，医保报销完自己还要掏一大笔钱，这时候大病保险再帮你把自付的合规高额费用报销一遍，也就是业内说的"二次报销"。保障的病种包括恶性肿瘤放化疗、肾透析、器官移植抗排异治疗这些门诊特定项目，住院期间的手术费、药品费也在范围内。深圳基本医保参保人就能参加，保费很低甚至不用单独交钱，听着是不是挺香？但它毕竟只是社保的补充，报销上限和范围都受医保目录约束。
另一套是商业保险公司出的重疾险和医疗险。这两个长得像，但理赔逻辑完全不一样。重疾险是定额给付型——确诊合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、重大器官移植、心脑血管疾病，保险公司直接打一笔钱给你，这钱干什么用不限制，可以还房贷、可以请护工、可以填补收入损失。医疗险则是报销型，生病住院花了多少钱，拿发票按比例报销，包括手术费、特殊门诊费、药品费等合理必要的费用。划个重点：普通商业医疗险一般不报销感冒发烧这类日常门诊，除非是高端医疗险或者专门的门诊险，别以为买了个"医疗险"门诊挂号费就能报销。
说到这里你大概明白了，两套体系各管各的，千万别混为一谈。商业险投保前一定、一定、一定（重要的事说三遍）要仔细看健康告知和免责条款，带病投保不如实说的，理赔的时候被拒那才叫欲哭无泪。想知道更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。