周围当了爸妈的朋友，十个里有九个会问我：给孩子买个保险怎么这么难？确实，面对密密麻麻的条款和天花乱坠的宣传，新手家长稍不留神就容易多花冤枉钱，甚至买错产品。
说实话，给孩子买保险这件事，核心就一句话——转移可能压垮家庭的大病风险，而不是想着靠保险理财赚钱。搞清楚这个目的，很多坑其实完全可以避开。
最常见的误区，是把教育金看得比保障重要。朋友家孩子刚满月，他就张罗着存教育金，说什么“趁早规划未来”。结果孩子三岁时的一场肺炎，花了万多块，才发现当初买的那份“全能险”根本报不了多少。教育金这东西，等重疾、医疗、意外这些基础保障配齐了再说。顺序搞反了，真出了事你会发现存的那些钱根本不够用。
还有一个坑，害得最多家庭——大人裸奔，先保孩子。父母才是家里的经济支柱啊，一旦大人出了什么事断了收入，孩子那份保险费都交不起，再高的保额有什么用？给孩子买之前，先把自己的保障配足，这叫“留得青山在”。
说到买寿险，很多家长觉得“反正迟早要买，越早越划算”。但你可能不知道，银保监会早就规定了，未成年人身故保额有上限——不满10周岁最多20万，10到17周岁最多50万。孩子本身不承担家庭经济责任，花大价钱买寿险，钱基本就是打水漂。
选重疾险的时候，保额是关键中的关键。少儿重疾的治疗费用普遍不低，再加上家长陪护导致的收入中断，50万是个比较常见的起步参考。当然，具体买多少还要结合自家经济情况来看，别为了追求高保额影响日常生活。
另外就是少儿特定疾病的额外赔付。白血病、严重哮喘、重症肌无力这些少儿高发重疾，治疗周期长、花费大，选产品时可以留意一下有没有针对这些疾病的额外保障责任——相当于在这些高风险时刻能多赔一些。具体赔付条件和比例，每家产品不太一样，建议仔细看条款。
对了，投保时健康告知一定要老老实实填。别说“我觉得这不算什么大问题”，带病投保将来理赔纠纷的例子太多了，到时候吃亏的是自己。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。