夏天到了，游泳池、海边、河边到处都是带孩子玩水的家长。但一个让人揪心的数据是：溺水是儿童意外伤害的主要原因之一。我就不说谁家的孩子了，前段时间听说一个小区里的事——家长带孩子去游泳，一个没注意，孩子就……唉，这种事想想都后怕。
所以问题来了：万一真发生了溺水，意外险能不能赔？
保险里说的“意外”有四个关键特征：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。溺水完全符合这四个条件——水进呼吸道是外部因素、发生很突然、没人故意想溺水、也不是因为生病。符合这一定义且不属于免责情形的溺水，通常在意外险保障范围内。
但“通常”两个字很重要。有些情况意外险是不赔的：
比如自杀或故意行为，这不用解释了吧。还有一种挺常见的——醉酒状态下游泳，保险公司有权拒赔。另外，参加高风险水上运动像深潜、冲浪、帆板这些，普通综合意外险可能不包含，得单独买专项运动保险。哦对了，还有个比较隐蔽的情况：如果溺水是因为疾病引起的，比如游泳时心脏病发作导致晕厥，保险公司会查究竟是疾病还是溺水为主要原因。
给孩子选意外险的时候，溺水保障是必须重点看的。条款要看清楚，确认常规水上活动在不在保障范围里。如果经常去海边度假或者参加一些刺激性项目，就得看看产品有没有高风险运动保障，必要时单独买份旅游意外险也行。
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