经常有朋友问我们水滴保：重疾险和百万医疗险，到底该买哪一个？是不是买了其中一个，另一个就可以省了？
说实话，这俩虽然都跟“大病”有关，但干的活儿完全不一样。
百万医疗险更像是个“报销员”。你生病住院，花了一大笔钱，扣除免赔额（通常是一万块左右）后，剩下的合理医疗费用它能帮你报销。它的特点是杠杆高，几百块钱保费能撬动几百万的保额，主要解决的是“没钱看病”的问题。但它有个局限，就是钱必须花在治病上，而且得先自己掏钱垫付，事后拿单据去报。
重疾险则是个“直接给钱的”。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接把保额打到你卡上。这笔钱你怎么花，保险公司不管。你可以拿去治病，也可以用来还房贷、请护工，或者弥补因为生病没法工作导致的收入损失。
所以，如果非要二选一，我会建议先看预算和核心担忧。
如果你担心的是高昂的住院费、手术费，怕一旦生大病把家底掏空，那百万医疗险是底线，必须得有。毕竟现在医疗技术发达，很多病能治，但费用确实不低。水滴保官网首页上有很多这类产品，可以根据年龄和健康状况筛一筛。
如果你更担心生病期间没法工作，收入断了，或者需要长期的康复护理、营养费，那重疾险的作用就体现出来了。它给的这笔钱，能让你在养病期间不至于因为经济压力而焦虑。
当然，最理想的配置肯定是两个都有。百万医疗险负责报销医院里的开销，重疾险负责覆盖医院外的隐形损失。但如果预算实在紧张，不妨先从百万医疗险入手，把它作为抵御大病风险的基石，等手头宽裕了，再慢慢把重疾险配上。
最后提醒一句，买健康险一定要如实告知健康状况，别为了省事留下理赔隐患。具体怎么选，还得看个人的家庭责任和财务状况。