一个家庭支柱得了重病，最让人崩溃的往往不是病本身，而是账单。治疗费像无底洞，收入断了，家里该还的贷款、该交的学费一分不会少。

先说治疗费。很多人觉得二三十万够了，但现实很骨感。中国精算师协会的数据显示，癌症治疗平均要花22万到80万，心脑血管疾病轻则十万，重则三十万。病不同，钱差得远。

康复期的费用同样不能忽视。出院不代表痊愈，后续的护理、康复治疗甚至长期的药物维持，这些开销往往会拖上好几年，却最容易被低估。

更关键的是，收入中断才是最大的隐患。行业内通常建议保额能覆盖3到5年的年收入，给自己和家人留出缓冲时间。但这不是死规定——如果你职业稳定性高、家里也没太多负债，少配几年也行；反过来，家庭经济责任重、收入单一的，就得往多了算。

如果有房贷、孩子还在读书，保额还要再往上加。毕竟这些刚性支出不会因为你生病就消失。

说白了，重疾险保额没有标准答案，关键是把自己的情况摆进去算清楚。想继续了解保险配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。