很多人手里有份长期保险，遇到急用钱的时候就会琢磨：这保单能不能当“提款机”用？用完了一次，下次还能不能再借？

其实，保单贷款确实具备“循环使用”的特性。只要你把上一笔贷款的本金和利息结清了，保单的现金价值恢复到了可贷状态，理论上是可以再次申请的。这就好比信用卡的额度，还进去就能再刷出来。

但这里有个很现实的坎儿：信用记录。

贷款机构在第二次审核时，会翻你的“旧账”。如果第一次还款时出现过逾期，哪怕后来补上了，对方心里也会打鼓。毕竟，谁也不想把钱借给一个不守时的人。所以，如果有过逾期，二次申请很可能会被拒，或者额度被砍。

想顺利拿到这笔钱，还得看看你的保单够不够“硬”。

一般来讲，保险公司或银行对保单有几个硬性要求。比如，保单得生效满半年以上，刚买没几天的肯定不行；年缴保费通常要在2400元以上，太便宜的保单现金价值积累慢，贷不出什么钱；最重要的是，保单里得有真金白银的“现金价值”，这是你能贷多少的底子。

另外，作为借款人，你得年满18岁，身份和财力证明齐全，而且征信上不能有明显的污点。

我寻思了一下，大家最关心的可能还是那个“现金价值”。这东西不是你已经交的保费，而是扣除各种费用后，保单里真正属于你的那部分积蓄。具体能贷多少，一般是现金价值的70%到80%左右。

如果你正打算用保单周转，建议先去水滴保保险攻略里看看怎么查自己保单的现金价值，心里有底再去申请，免得白跑一趟。