人到中年，身体机能确实不如从前，这时候想给自己加一份重疾险，心里难免会犯嘀咕：到底该买多少？保哪些病？钱花得值不值？

其实选重疾险没那么复杂，核心就看两点：保额够不够用，保障全不全。

先说保额。很多人觉得买个十几二十万意思一下就行，但真到了生病那会儿，这点钱可能连后续的康复费都不够。重疾险赔下来的钱，除了看病，更多是用来弥补你没法工作时的收入损失。所以，保额最好能覆盖掉几年的年收入，或者至少保证在30万以上，如果在一线城市生活开销大，50万会更从容些。别光盯着保费便宜，保额太低，真出事了也是杯水车薪。

再看保障范围。现在的重疾险早就不是只保那几十种重疾了，很多产品都带上了轻症和中症责任。这挺实用的，毕竟很多病在早期发现时还没到“重疾”的程度，如果有轻中症保障，就能提前拿到一笔钱去干预治疗，不至于拖成大病。挑的时候，可以看看轻症赔多少（通常是保额的30%左右）、中症赔多少（一般50%-60%），以及能不能多次赔付。

至于保费，有个参考思路是尽量别让它压垮你的日常生活。虽然以前流行什么“双十原则”，但现在大家压力都大，具体还得看自家账本。关键是，买保险是为了安心，不是为了增加焦虑。

如果你对这些条款看得头大，或者想看看不同产品的具体差异，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有一些更细致的拆解。当然，最终怎么配，还得结合你自己的健康情况和预算来定，毕竟每个人的家底和担忧点都不一样。