很多人手里攥着医保卡，心里就踏实了，觉得“我有国家给的保障，还要啥自行车？”
这话没毛病，医保确实是咱们最基础的福利，看病报销离不开它。但你有没有仔细翻过医保的报销单？或者听医生提过哪些药得自费？
医保这东西，就像食堂的大锅饭，管饱，但想吃得精细点，就得自己掏腰包。它有几个挺明显的“门槛”：
一个是起付线，也就是常说的“门槛费”。看病花钱没超过这个数，医保一分不报，全得自己出。过了这个线，也不是全报，得按比例来。职工医保、居民医保，在不同级别的医院，报销比例都不一样，通常是在50%到90%之间晃荡。
再一个就是封顶线。医保基金每年给你报销的钱是有上限的，超出这个限额的部分，医保就不管了。虽然这个限额这几年一直在涨，但对于一些大病、重病来说，可能还是不够看。
最让人头疼的其实是报销范围。医保有“三大目录”，只有目录里的药、诊疗项目才能报。现在医学发展这么快，很多效果好、副作用小的进口药、特效药，或者一些高端的检查手段，往往都在目录外。这部分费用，俗称“自费”，得完全自己承担。
这时候，百万医疗险的作用就显出来了。
它不是要取代医保，而是给医保打个补丁。通常百万医疗险有一万左右的免赔额，这正好和医保的报销逻辑互补。小病小痛，医保够用了；一旦遇到大病，住院花费动辄十几万、几十万，扣除医保报销的部分，剩下的自费金额如果超过了一万，百万医疗险就能进场了。
它能报销的范围通常更广，包括医保目录外的自费药、进口药，甚至是一些特殊的医疗服务。保额高达几百万，基本上能把大部分家庭难以承受的大额医疗支出兜住。
当然，买不买还得看你自己。如果你身体倍儿棒，存款充足，觉得那点自费药钱无所谓，那确实可以省这笔保费。但大多数普通家庭，面对未知的大病风险，多一层保障，心里总归是更稳当些。
具体怎么选，还得结合自己的健康状况和预算。你可以去水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况挑一挑，别盲目跟风，适合自己的才是最好的。