刚当爸妈的那几个月，估计很多人都有过这种经历——半夜喂完奶，看着怀里的小家伙，突然想：万一孩子生病了怎么办？医疗费贵不贵？要不要提前做点准备？
说实话，这种焦虑很正常。我身边不少朋友也是在孩子出生后开始琢磨保险这件事的。
先说最重要的，少儿医保。这玩意儿是国家给孩子的福利，能报销门诊和住院费用，办理了之后从孩子出生那天起的费用都能追溯报销。各地的参保窗口期不太一样，常见的是出生后90天内，也有的地区是6个月，所以具体得问当地医保部门。越早办越好，拖到后面可能就享受不到追溯报销了。
光有少儿医保还不够。它主要保基础，有些进口药、自费项目不一定能覆盖。这时候可以考虑商业保险来补充。
重疾险，就是那种确诊合同约定的重大疾病后给付保险金的险种。孩子万一真的不幸生病，这笔钱可以用来应对治疗费、后期的康复费用，还有家长请假照顾孩子的收入损失。选的时候重点看保障范围、赔付条件是不是够实在。
医疗险则是报销性质的，不管是疾病还是意外导致的门诊、住院、手术费用，符合条件的话可以按比例报销。不过这类产品通常有免赔额，就是保险公司不赔的那部分钱，行业里常见的免赔额在1万元左右。选的时候要看清楚保障范围、报销比例和免赔额这些细节。
意外险也不得不提。五六个月的宝宝正是学翻身、爬行的时候，跌倒、烫伤这些意外风险客观存在。意外险通常能覆盖意外身故或伤残给付，还有意外医疗的费用报销。不过这里有个重要的监管红线——不满10周岁的孩子，身故保额加起来不能超过20万元。
还有一些家长会考虑教育金这类产品，作为孩子未来教育的长期财务规划。这个就看各家情况了，不是必选项，量力而行就好。
总结一下就是：先把少儿医保办妥，商业保险根据家庭预算和实际需求，优先考虑保障型产品，把重疾、医疗、意外这几个基础风险覆盖了，教育金这类锦上添花的事往后放一放。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。