很多人问，中荷金生有约这款养老年金到底值不值得入手？

咱们先不急着下结论，看看它到底保什么、怎么领。

从保障责任来看，它主要包含身故和全残保障。如果在开始领钱之前不幸身故，保险公司会赔付已交保费和现金价值里较高的那个；一旦开始领取年金，通常就没有身故保险金了（除非在保证领取期内身故，剩余未领部分会给到受益人，这点后面细说）。这种设计其实很常见，毕竟养老金的核心目的是“活着领钱”。

说到领钱，这款产品有个挺实在的特点：保证领取20年。什么意思呢？就是不管你领了几年，如果没领满20年人就走了，剩下的钱保险公司会一次性给到你的受益人。这算是给长寿风险加了个“保底”，不至于因为走得早而“亏本”。

什么时候开始领？男性可以选择60周岁或65周岁，女性选择更多些，55、60、65周岁都能选。这倒是挺灵活，毕竟每个人退休规划不一样。至于怎么领，按月领的话是基本保额的100%，按年领则是基本保额的11.8倍。算下来，按年领稍微多一点点，看个人喜好吧。

收益方面，合同里都写得明明白白。退休后每月或每年固定到账一笔钱，就像多了一份终身“工资”。只要人还在，钱就一直在发，这在当下利率下行的大环境里，确实能提供一份确定的安全感。

不过要注意，保险不是存款，提前退保可能会有损失，而且健康告知、投保年龄这些门槛也得看清楚。中荷人寿是北京银行和法国巴黎保险集团合资的，背景还算扎实，但买之前最好还是去水滴保官网首页仔细对比一下条款，或者看看其他同类产品的领取比例和现金价值增长情况，毕竟适合自己的才是最好的。