生病住院能报销，这确实是医疗保险最实在的作用。但很多人一提到买医疗相关的保险就头大：职工医保、居民医保、还有那个听起来很厉害的百万医疗险，到底该选哪个？

其实不用想得太复杂，咱们分情况看。

如果你在有正规单位上班，那职工医保是跑不掉的。这东西带点强制性，公司必须给你交，你自己那部分直接从工资里扣，省心是省心，就是有时候看着工资条心疼一下。它的优势在于报销比例相对高些，而且累计缴够年限，退休后还能接着用。

要是没固定工作，或者是自由职业者、老人小孩，那就看居民医保。这玩意儿门槛低，对年龄身体没啥限制，一年几百块钱，买个基础安心。记得去当地街道或者村委办手续，现在微信支付宝也能缴费，挺方便。虽然报销比例比职工医保低点，但胜在便宜且兜底。

不过，光有上面这两个“国家给的”基础保障，遇到大病可能还是有点吃力。因为它们主要报社保范围内的钱，那些昂贵的自费药、进口器材，往往不在报销列表里。

这时候，百万医疗险就能派上用场了。它属于商业保险，专门用来填补社保报不了的那部分空缺。比如一些特效药、外购药，它能报。当然，这类保险通常有一万左右的免赔额，小病小痛用不上，但真遇上大额支出，它能帮你扛住大部分压力。

怎么买呢？各大保险公司都有，线上APP、官网或者找代理人都能办。我们水滴保作为一个保险经纪服务平台，也能帮你把这些产品摆在一起比比看，水滴保保险攻略里也有不少关于怎么挑的细节。

说白了，职工医保和居民医保是“必须有”，百万医疗险是“最好有”。看自己的钱包和工作状态，搭配着来才最稳妥。