二十来岁，刚从校园出来没几年，手里没几个钱，倒是开始操心起“万一”了。
说实话，这个年纪买保险挺尴尬的——收入不高，但已经不能再像学生时代那样“裸奔”了。父母渐渐老去，自己也慢慢变成了家里那个需要扛事的人。
与其一上来就研究产品条款，不如先问自己三个问题：
第一个问题：万一哪天生病住院，医保够用吗？
大多数人的第一反应是“我有医保”。没错，医保是好东西，但它的报销有上限、有目录限制，遇到真正的大病，自费药、进口器材、靶向治疗这些，医保报不了的才是大头。百万医疗险就是干这个的——作为社会医保的补充，它能覆盖社保目录外的医疗费用，像手术费、药品费、护理费这些具体开销。具体能报多少、免赔额多少、哪些情况不赔，都要看你选的那款产品的条款。
第二个问题：万一发生意外，承受得住吗？
年轻人活动多、出行多，意外风险其实不低。意外险主要保障因意外导致的医疗费用，以及万一残疾或身故时的经济补偿。这类产品的设计通常比较灵活，保费也不会造成太大压力。
第三个问题：万一我不在了，家里怎么办？
这个问题听起来有点沉重，但如果你已经背负房贷车贷，或者需要给父母寄钱，那就得认真想了。定期寿险的保障逻辑很简单——在约定的时间内，如果被保险人不在了或全残，保险公司给付保险金。这笔钱可以用来覆盖剩余房贷、维持家人生活，避免“人没了、债还在”的悲剧。但它不是所有人都需要买的，核心还是看你的家庭责任有多重。
至于重疾险，它的赔付方式跟医疗险不一样——不需要先垫钱再报销，而是达到合同约定的疾病定义或状态后，保险公司一次性给付保险金。这笔钱你可以自由支配，用于医疗费用、康复期的生活开支，或者弥补因生病无法工作导致的收入损失。当然，投保时需要结合健康告知和实际核保结果来判断能不能买。
说了这么多，其实就想表达一个意思：保险这东西没有标准答案，关键是弄清楚自己的担忧在哪里，然后对应用对应的工具。手头紧的时候，先把百万医疗险配上；慢慢有钱了，再一点点补齐。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。