说实话，每次聊到重疾险，很多人都卡在一个问题上——买了用不上怎么办？不买吧，万一出事又扛不住。
这种纠结挺正常的。咱普通家庭，收入就那么点，每月房贷、车贷、孩子学费，七七八八加起来，手头本来就紧。再掏一笔保费出来，总觉得肉疼。但反过来想，真要是家里谁生了一场大病，那才叫进退两难。治疗费是显性支出，没错；可不能上班、收入断了，这些隐性损失才是最要命的。康复期营养费、长期护理费，哪样不是钱？
这就是重疾险存在的意义。它跟医疗险不一样，不是看完病拿发票去报销的那种。重疾险是定额给付——达到合同约定的疾病定义条件，保险公司直接赔一笔钱给你，这钱怎么花自己说了算。可以用来治病，也可以补贴家用、还贷款，甚至留着当康复期的生活费都行。
当然，不是所有人都非买不可。如果你一个人吃饱全家不饿，积蓄也够厚实，那这笔钱暂时不花也行。但要是你上有老下有小，背着房贷车贷，突然半年没法工作，家庭开支从哪来？这种情况下，重疾险的功能就体现出来了——它更像是给家庭财务装的一道安全阀。
至于保多少种疾病，其实不用太纠结。根据监管要求，市面上的成人重疾险必须涵盖28种核心重度疾病，这里面包含了恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等高发重疾。当然，不同产品会在这个基础上增加病种，但关键是看高发疾病覆盖全不全、保额够不够用，而不是单纯比数字。
说到底，买不买重疾险，核心看的是你承担的家庭责任有多重、手头的应急资金有多厚。想清楚这两个问题，答案自然就有了。