买医疗险的人，十个里有八个第一反应是“这东西到底能不能赔到钱”。说实话，免赔额这个事，真不是选个数字那么简单。
我见过太多人咬牙选了0免赔，结果每年保费肉疼得不行。也有人选了1万免赔，住了一次院花了八千，自认倒霉没达到门槛，回头骂保险是骗人的。你说谁对？都不好说，关键看你的钱包和你的预期。
普通家庭啊，我真心建议别跟风追0免赔。百万医疗险这玩意儿，设计出来就是扛大病的——癌症、心梗、脑中风，这些才是它该上场的时候。花个几千块就能治好的小病，说实话，你自己掏腰包也不至于伤筋动骨。为了一年能多报销几次小住院，保费明显更高，账上一算，经常划不来。
当然，如果你就是图个心安，或者预算确实宽裕，0免赔没问题。但如果你想“鱼和熊掌兼得”，不妨看看那些免赔额能递减的产品——连续两年不出险，第三年免赔额就往下掉一点，再不出险继续降。积少成多，也是个办法。只不过这类功能不是每款产品都有，买之前得看清楚条款，别想当然。
接下来这个，是真的有人踩过坑的——社保结算顺序。
你拿着医疗险去报销，顺序千万不能搞反：先用社保，报完之后剩下的钱，才是你百万医疗险的起赔线。如果你明明有社保却没用，直接跑去用商业险报销，那很多产品直接给你打个六折——原来能报一万的，变成六千。更狠的是，有的免赔额还给你翻倍。
所以啊，就诊的时候，社保卡该用就用。这不是多此一举，是真金白银的事。
还有个小细节，顺嘴提一下：有些新版产品把社保内和社保外的费用合并在一起计算免赔额，不像老产品那样分项扣。听起来好像门槛低了，但具体怎么算、算多少，还是得以你买的那款合同为准，别套用别人的情况。
保险这东西，说复杂也复杂，说简单也简单——搞清楚自己最怕什么风险，然后让保障去对症下药，比什么都强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。