很多人买重疾险时最纠结的就是保额：买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。其实，保额不是拍脑袋定的，得看它到底要解决什么问题。

重疾险赔的是一笔钱，这笔钱主要用来弥补两方面的损失：一是治病花钱，二是生病后没法工作导致的收入中断。所以，确定保额时，咱们得先算算这两笔账。

先看治疗费。现在的大病治疗，像癌症、心脏手术这些，光住院和手术可能就要几十万，如果用到进口药或者特殊疗法，费用更高。虽然医保能报一部分，但自费部分依然不少。再加上出院后的康复期，吃药、护理、营养品，这都是持续性的开销。这部分钱，通常建议预留30万到50万作为基础底线。

再看收入损失。这才是大头。生一场大病，短则半年，长则三五年没法正常上班。这段时间家里房贷、车贷还得还，孩子上学、老人赡养也不能停。如果保额只够看病，那生活费从哪来？所以，比较科学的算法是参考年收入。一般建议保额覆盖3到5年的年收入。比如你一年挣10万，那保额最好在30万到50万之间；如果是一线城市，生活成本高，或者有高额房贷，那50万甚至更高会更稳妥一些。

当然，具体买多少还得看预算。预算有限，可以先保定期或者选消费型产品，把保额做高，毕竟“买保险就是买保额”，关键时刻能顶事才是硬道理。如果预算充足，那就直接上50万起步，保障更从容。

如果你拿不准自己该配多少，也可以去水滴保保险攻略看看不同家庭的配置思路，或者在水滴保官网首页根据年龄和健康状况简单测算一下。记住，保额不是一成不变的，随着收入增加或家庭责任变化，随时可以加保。