买保险的时候，你有没有想过——同一个产品，为啥不同人保费差距能有好几倍？这不是保险公司看人下菜，而是有套正经的定价逻辑在里头。
保险公司算保费，主要盯几个关键维度。年龄是第一道门槛，年轻力壮的时候投保，保费相对友好；一旦过了某个年龄段，尤其是四五十岁往后，重大疾病发生率明显上升，同等保额下的保费就会蹭蹭往上涨。性别也在里头插了一脚，不同性别在某些疾病上的发病率存在差异，费率自然也会有所区分。
职业风险同样会影响保费核算结果。坐办公室的白领和经常出外勤的高风险从业者，保险公司承担的风险完全不在一个量级——部分产品甚至会直接限制某些高危工种的投保资格，不是加钱就能解决的事儿。
保额和保障期限也是硬指标。保额越高、想要保的时间越久（比如保终身对比保定期），保费相应也会越高，这道理不难理解——保得越多、越久，保险公司兜底的时间越长，成本自然要摊进来。
说到健康状况，这里头的水可就深了。保险公司会根据你的体检报告、既往病史来判断风险，可别以为只要多交钱就能买。实操中常见的核保结论包括：标准体承保、加费承保、除外责任（某些部位或疾病不保）以及拒保。没错，健康问题严重的话，保险公司可以直接拒绝承保，不是加价的问题。所以身体有小毛病的时候，投保前一定要看清楚健康告知的具体要求，诚实作答，别给自己挖坑。
产品类型的差异也很好理解——保10种重疾和保100种重疾的产品，保障范围差了十万八千里，保费自然不在一个档位上。附加的增值服务越多、赔付门槛越宽松，产品定价也就越高。
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