一个家庭最怕什么？不是我生病，而是我倒下后，留下的经济缺口没人填。

很多家庭支柱在配保险时会想：买一份带身故责任的重疾险，生病能赔，人没了也能赔，一步到位。但这里藏着一个容易忽略的问题——共用保额。

什么意思呢？含身故责任的重疾险里，重疾保险金和身故保险金通常是从同一个保额池子里出的。假设你买了50万保额，一旦理赔过重大疾病，这50万就支出去了，合同往往也跟着终止或者身故责任失效。这种情况下，后续再发生身故，就拿不到身故保险金了。

这就是为什么有些产品宣传“确诊即赔”，但赔完重疾后身故保障就没了的原因。

那怎么破？

分开买。重疾险保大病给付，定期寿险或终身寿险保身故责任。两张保单，两份保障——分别满足各自的理赔条件时，可以各赔各的，不冲突。万一家庭支柱出事，家人拿到的不只是“一笔钱”，而是“两笔钱”撑过来的底气。

当然，不是所有带身故的重疾险都这样。部分产品条款写明，重疾赔付后身故责任继续有效，或者身故时退还现金价值。到底怎么赔，得看你买的那款产品的合同条款。

想继续看基础的家庭保障思路，可以参考水滴保保险攻略。