买重疾险的时候，你有没有盯着病种列表数过？一百多种的看起来就是比八十种的香。
先别急着下结论。
这里有个挺关键的东西——行业规范。中国保险行业协会和中国医师协会在2020年联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。从2021年2月1日起新备案的重大疾病保险产品，只要定名为“重大疾病保险”且主要保障成年人，就必须包含28种重度疾病。这28种是硬性要求，哪家保险公司都躲不开。
你可能好奇，这28种都包括什么？恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
这名单看着长，但说实话，高发的基本都在里头了。
那保险公司自己加的病种呢？有的产品写着保一百多种病——多出来的那部分，就是各家自己往上加的扩展责任。比如严重冠心病、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎这些，不在强制统一的28种里，要不要加、加哪些、加到什么程度，保险公司自己定。
所以问题来了：是不是病种越多越好？
不一定。病种数量只是表面数字。关键是同样一种病，不同产品的定义细节和理赔标准可能不一样。有的宽松有的严格，这个没法用数量直接比较。与其数病种，不如仔细看看条款里自己对上号的那几种病是怎么定义的、赔到什么程度。
另外，新规还统一了3种轻度疾病（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），不过这些属于轻症赔付，责任范围和重症不一样。
说了这么多，是不是有点晕？没事，记住两点就行：一是28种重度疾病是行业底线，哪家都有；二是具体保什么、怎么赔，看合同条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。