买重疾险，有人盯着保额，有人看价格，但有个参数很容易被忽略——等待期。
最近有朋友问我，一款终身重疾险的等待期比市场上常见产品更长，这正常吗？说白了，等待期就是投保后保险公司不承担保障责任的那段时间，万一这段时间内得了重疾，可能就拿不到理赔款。
等待期长短差的可不只是数字。如果保障期内确实出事，多出来的这段时间可能就是一笔不小的经济缺口。当然，等待期只是考量维度之一，不能单凭这一项下结论。
先说清楚基础责任是什么
重疾赔付是核心。目前看到的这款产品，重症覆盖病种较多，赔付比例为基本保额，赔付次数为一次。轻症类的特定疾病覆盖一定数量病种，可以额外赔付若干次，每次按一定比例给付。成人特疾这块，达到一定年龄后首次确诊能多拿一笔赔付，算是对特定人群的加码。
但这里有个细节——基础形态是单次赔付。翻译成人话就是：第一次重疾理赔完，合同基本就结束了。后面再发生重疾，不好意思，没得赔。
那有人说了，我能不能要多次赔付？这类产品一般支持附加。附加之后，分组多次赔，最高能赔好几次。问题是，附加险得额外加钱，而且分组怎么分、间隔期多久，都有讲究。选之前最好把条款看仔细，别稀里糊涂就投保了。
等待期偏长要不要在意？
回到开头的问题。我个人的看法是，等待期长确实是个短板，但要不要因此直接 pass，得结合你的情况。
如果你现在身体倍儿棒，没有任何既往症，早投早安心，等的时间长点也无所谓。但如果是有点小毛病的，趁还能投保先上车再说，等待期长短的优先级就得往后放。
高发重疾的长期治疗也是一方面。拿癌症举例，治疗周期长，中间可能复发或转移。单次赔付的产品，第一次赔完就没了，后续治疗费用得自己扛。除非你附加了多次赔付责任，否则这块保障是有缺口的。
另外，产品自带终身身故责任。简单说就是，不管怎么着，这笔钱最终会赔给家人——要么生病赔，要么身故赔。当然，这个责任也会体现在保费里，购买时需要有预期。
增值服务是个加分项
有的产品会赠送健康管理类的增值服务，比如就医协助、健康咨询之类的。看病难、挂号难的时候，这类服务确实能帮上忙。不过，服务内容和服务期限以保险公司最新规则为准，投保前建议确认清楚。
总的来说，评价一款重疾险值不值得选，不能只看某个参数好不好。等待期长是短板，但产品形态、责任设计、附加选择都得放在一起掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。