说到增额终身寿险，大家第一反应往往是“能增值”，但别忘了，它本质上还是寿险，核心责任其实是保命——也就是身故或全残时的赔付。

利久久plus这款产品的赔付逻辑，其实挺典型的，主要看被保险人出险时的年龄和缴费情况。

如果被保险人还没成年，也就是17周岁及以下，这时候如果不幸身故或全残，保险公司会赔一笔钱。这笔钱怎么算呢？就是在“合同当时的现金价值”和“你已经交的总保费”里，挑那个高的给你。这其实是为了保护未成年人的利益，确保至少本金不亏。

要是到了18岁以后，情况就稍微复杂一点，得分两种情况看。

一种是还在缴费期内。这时候如果出险，赔付金额是“现金价值”和“已交保费乘以一定比例”这两个数里的较高者。这里的比例通常是160%、140%或120%，具体取决于被保人当时的年龄段，年纪越轻，杠杆通常越高。

另一种是缴费期已经满了。这时候保障力度是最大的，赔付金额会在“有效保险金额”、“现金价值”和“已交保费乘以比例”这三项里，挑最高的那个赔给你。因为增额终身寿险的有效保额是会逐年增长的，所以持有时间越长，这部分的价值往往越明显。

除了这些硬性的赔付责任，这款产品之所以被提到，还因为它带了一些比较实用的“软权益”。

比如加减保功能。生活总有变化，有时候手头宽裕了想多存点，或者急需用钱想取出来一部分，这时候加减保就派上用场了。不过得注意，现在的监管环境下，减保（也就是部分退保取现）通常会有一些限制，比如每年最多只能减保多少，或者必须在特定时间申请，具体得看合同怎么写。

还有保单贷款。如果临时需要周转资金，又不想把保单退了，可以用保单的现金价值去贷款，一般能贷出现金价值的80%左右，期限通常是半年。这比直接退保划算，因为保单还能继续生效。

另外，像隔代投保、第二投保人这些功能，对于想做资产传承或者担心自己突发状况导致保单失效的家庭来说，也是个不错的补充。

总的来说，利久久plus在提供基础身故保障的同时，通过这些权益增加了资金的灵活性。但买之前，建议你还是去水滴保官网首页仔细看看条款，特别是关于减保的具体限制和现金价值的增长表，毕竟白纸黑字写进合同的，才是最稳妥的。