每次看完病拿着发票，总有人盯着“个人自付”和“个人自费”这两栏发愣：明明买了医保，怎么还得掏这么多？
其实这俩词儿虽然长得像，但背后的逻辑完全不一样。
个人自付，指的是那些在医保目录范围内的费用。也就是说，这些药或者检查项目，医保是认的，但它不给你全报。比如起付线以下的部分、超过封顶线的部分，或者是乙类药里需要你自己先承担的那一小部分比例。这部分钱，属于“医保管了，但没管完”。
个人自费就干脆多了，它指的是压根就不在医保目录里的东西。像是某些进口特效药、高端的自费耗材，或者是一些非治疗性的美容项目。这些费用医保基金一分都不出，全部得由你自己买单。这就是所谓的“丙类”费用。
你可以这么理解：自付是“打折后自己补的差价”，自费是“根本不打折的全价”。
那这些钱能不能用医保卡里的余额呢？一般情况下，只要你的医保个人账户里有钱，不管是自付还是自费的部分，都是可以直接刷账户余额支付的。但这花的是你账户里攒下的钱，而不是统筹基金给你报销的钱。
正因为有这些自付和自费的缺口，很多人会考虑配置一份百万医疗险。这类保险通常能覆盖住院期间的大额自费药和自付部分（具体要看产品条款和免赔额设置），算是给基本医保打了个补丁。
如果你想知道自己的情况适合什么样的补充保障，或者想看看市面上有哪些靠谱的选择，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些比较实用的配置思路。
总之，看病前多问一句医生：“这个药是甲类、乙类还是丙类？”心里大概就有底了。