很多家长给娃买重疾险，第一反应就是“大公司才靠谱”。其实吧，这真有点想当然了。

咱们国家金融监督管理总局对保险公司的监管标准都是一致的，不管是大牌还是中小公司，该赔的都得赔，理赔速度和公司规模没必然联系。我见过不少家长，花大价钱买了个“名牌”，结果保障责任反而不如一些性价比高的产品实在。

那到底该怎么挑？我觉得重点看这几个地方。

保额得够看

小孩一旦得了重疾，除了治疗费，父母还得请假陪护，误工损失也不少。所以保额建议至少50万起步，条件允许的话，做到80万甚至100万更稳妥。千万别为了省那点保费把保额压低了，真出事了，那点钱可能连个零头都不够。

盯紧少儿高发重疾

孩子和大人不一样，有些病是孩子高发的，比如白血病、严重川崎病、重症手足口病等。挑产品时，看看有没有针对这些“少儿特定重疾”的额外赔付。比如有的产品确诊白血病能双倍赔，这就很实用，毕竟这种病治疗周期长，花钱如流水。

保定期还是保终身？

这是个老生常谈的问题。预算充足，直接保终身，省心；预算紧张，可以先保30年或者保到70岁。等孩子长大了，有收入了，再自己加保也不迟。记住一个原则：保额优先于期限。宁可先买个高保额的定期，也别买个低保额的终身，那样真没啥意义。

别被“大礼包”忽悠

有些产品喜欢把重疾、医疗、教育金打包在一起卖，看着挺全面，其实又贵又不灵活。分开买往往更划算，而且后期想调整也方便。保险这东西，简单点好，别整那些花里胡哨的捆绑销售。

最后啰嗦一句，小孩的保险确实是越早买越便宜。0岁买和5岁买，保费能差出一大截。而且小孩子身体好，核保基本都能顺利通过。别等体检查出点小毛病再着急忙慌地去买，那时候可能就除外承保甚至拒保了。

如果想多了解一些保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的干货。