有些朋友在挑百万医疗险时，会发现某些产品没有“智能核保”这个功能。这意味着什么？简单说，就是如果你身体有点小异常，比如体检报告上有个结节、血压稍微高一点，或者以前住过院，系统没法自动帮你判断能不能买。

这时候你就得对照着健康告知一条条看。如果有一条对不上，标准流程就走不通了。这种产品通常也不提供人工核保的入口，或者说人工核保的空间非常小。对于身体完全健康的人来说，这倒没什么影响；但对于咱们大多数有点“小毛病”的普通人来说，确实是个门槛。

再说说大家容易忽略的等待期。很多百万医疗险都有30到90天的等待期。如果在等待期内去做了检查，哪怕确诊是在等待期之后，保险公司大概率也是不赔的。这就是为什么我们总强调，买保险要趁早，别等身体不舒服了才想起来去配置保障。

那如果我看中的这款产品健康告知太严，我过不去怎么办？

其实市面上有很多百万医疗险是支持智能核保甚至人工核保的。智能核保的好处是匿名、快速，你在线回答几个问题，马上就知道能不能买，而且就算被拒了，也不会留下记录影响你买别的保险。人工核保虽然慢一点，需要提交病历资料，但核保员会根据你的具体情况综合评估，有时候还能争取到“除外承保”或者“加费承保”的结果，比直接拒保要好得多。

所以，选医疗险不光要看保额高低、价格便不便宜，更要看它的核保宽松程度适不适合你。如果你对自己的健康状况拿不准，不妨多对比几款支持智能核保的产品，或者去水滴保官网首页看看有没有更适合自己身体状况的选择。毕竟，能买进去、能赔得到的保险，才是好保险。