很多人对百万医疗险那1万元的免赔额挺纠结，觉得平时感冒发烧花个几千块根本够不着，这保险是不是白买了？

但如果是脑梗这种大病，情况就完全不一样了。

脑梗有个很麻烦的特点，就是容易复发。临床数据显示，脑梗患者在一年内的复发概率并不低，有的统计甚至显示能达到10%到50%之间，具体看个人基础病控制得怎么样。这就意味着，一年住两三次院对于部分患者来说并不是小概率事件。

再说费用。哪怕是一次普通的脑梗住院，打针、观察、做检查，稍微严重点的还要做溶栓或者取栓手术，费用少则几千，多则几万甚至更高。如果再加上出院后的康复训练、定期复查吃药，这些零零碎碎的钱加在一起，年度累计的医疗支出是很可观的。

这里要注意，百万医疗险的免赔额通常是指“医保报销后，个人自付的部分”。也就是说，你总共花了5万，医保报了3万，剩下的2万里面，扣除1万免赔额，保险公司再给你报1万。

所以，对于脑梗这类需要长期管理、可能反复住院的疾病，一年的自付费用累计超过1万元其实并不难。这时候，那个平时看着像“门槛”的免赔额，反而成了过滤小病、集中力量保障大病的杠杆。

当然，具体能不能报、怎么算，还得看具体的保险合同条款。如果你担心家里的长辈有这方面的风险，可以去水滴保保险攻略里看看关于中老年医疗险配置的详细建议，心里更有底。