很多人买了保险，心里还是打鼓：我这保障到底够不够？会不会真出事了才发现是“裸奔”？

其实不用搞得太复杂，咱们水滴保在给用户做咨询的时候，通常会建议大家对照这四个“硬指标”来盘一盘家里的保单。

先看最基础的医保。这是国家给的福利，性价比没得说。你得确认一下，家里老老少少，是不是每个人都有职工医保或者居民医保？这是第一道防线，千万别漏了谁。

接着看医疗险。医保虽然好，但报销有上限，还有很多自费药报不了。这时候就需要商业医疗险来补位，主要是为了应对大病住院的高额开销。看看全家人的医疗险是不是都在有效期内，能不能覆盖掉那些医保报不了的大头费用。

再来看看重疾险。这个险种主要是给大人配的，毕竟大人倒了，家里的收入来源就断了。关于保额，以前大家觉得二三十万凑合，但现在看病贵、康复周期长，保险攻略里也常提到，建议大人的重疾保额至少要在30万以上，这样一旦确诊，赔下来的钱才能覆盖治疗费以及生病期间的收入损失。

最后别忽略了寿险，特别是家里的经济支柱。如果身上背着房贷、车贷，或者有老人孩子要养，寿险就是留给家人的“救命钱”。保额怎么定？一个简单的逻辑是：至少要能覆盖掉还没还完的房贷，再加上未来几年的基本生活费。这样万一人不在了，家人不至于因为还不起贷款而失去住所。

如果上面这四项你都配齐了，那说明你家的基础保障已经立住了。至于其他的理财险、年金险，那是锦上添花的事儿，等基础打牢了再考虑也不迟。