很多人一听到“既往症”三个字就心里一紧，觉得这辈子和医疗险无缘了。其实真没那么绝对。

市面上大部分医疗险的免责条款确实会写“既往症不赔”，这句话听起来挺吓人的。但你仔细看条款会发现，有些产品在定义既往症时留了个口子——只要投保时如实告知了自己的病史，而且保险公司审核后同意承保（非除外责任），那这个病以后复发了或者要继续治疗，是有可能拿到理赔的。

问题就出在“审核后同意承保”这个环节。你走智能核保或者人工核保之后，保险公司会给你一个结论，这个结论直接决定了你这份保单能不能赔你的老毛病。

第一种，正常承保。保费不变，保障不变，保险公司把你的既往症和其他疾病一视同仁，以后因为这个病产生的费用按条款赔。

第二种，除外承保。保险公司觉得这个病风险有点高，明确把这个病及其相关的并发症排除在保障之外。翻译成人话就是：其他病我管，但你这个病我就不管了。

第三种，加费承保。多交一点保费，换来的是这个病也能正常享受保障。

所以你看，同样是核保通过，最后能不能赔还真不一定。拿到核保结论的那一刻，一定要把页面上的条件说明逐字逐句看清楚，别急着点“确认投保”。很多人就是在这里马虎了，等到理赔时才发现自己的既往症被除外了，然后跑来问“为什么我之前告知了还不赔”。

说到底，医疗险的既往症问题就是一个信息对称的问题。你如实说，我如实审，双方把丑话说在前头，后续才能少扯皮。想继续了解投保时的健康告知注意事项，可以参考水滴保保险攻略。具体到每款产品的条款细节和核保规则可能会有差异，建议以实际产品合同和核保结论为准。