“我这么年轻，身体好得很，买什么重疾险？”这话你听过吧——说不定你自己也说过。

说实话，我以前也是这么想的。二十来岁，体检报告干干净净，连感冒都难得有一次，保险跟我有什么关系？直到有一天，我一朋友突然查出来甲状腺癌。才二十六岁，平时连外卖都很少吃，健身卡都办了两年的那种。你说这是什么道理？道理就是，重疾这东西，它不讲道理。

根据一些研究数据，全球范围内50岁以下人群的早发性癌症发病率其实在往上走。不是吓你，是告诉你这事真的在发生。不是老年人专属，也不是体质差才会中招。

好，有人说了，就算万一倒霉，治疗费用有医保呢。医保确实能报一部分，但问题在于——医保是报销型的，你得先掏钱才能报。而重疾险不一样，它是定额给付的。什么意思？你确诊了合同约定的重大疾病，保险公司直接给你一笔钱，这钱你怎么花没人管。可以用于治疗，可以用于康复，也可以弥补因为生病没法上班导致收入断了的那部分。后面这个功能，医疗险可做不到。

还有一个现实问题：保费跟年龄挂钩。二十岁买和三十岁买，同样的保障，保费能差出一截。而且你越年轻，身体状况越好，投保时需要告知的东西越少，越容易标体承保。等拖到体检报告上开始有箭头了，那会儿就不是你挑保险了，是保险挑你。

说白了，重疾险就是在赌概率——只不过赌的是极端小概率事件，用相对少的钱换一个确定性。真要用上了，这笔钱可能是救命钱；用不上，就当是买个安心，也没亏。

年轻人要不要买重疾险，这个问题的答案其实就一句话：不是因为一定会出事，而是因为万一出事了，你有没有准备好。