很多人买保险时都纠结过这个问题：医疗险和重疾险，听起来都能看病报销，是不是买一个就够了？

这么说吧，这俩根本不是一回事。

重疾险是给付型的。确诊合同约定的疾病、达到约定状态或完成特定手术，保险公司直接打一笔钱到你账上。这钱干什么用，没人管——你可以拿去交医疗费，也可以补贴家用、还房贷，甚至去旅个游散散心都行。百万医疗险就不一样了，它是报销型的。看完病拿着发票找保险公司报，扣掉免赔额之后报销合理且必须的医疗费用，钱不会提前到你手里，得先自己垫着。

光这一点，差别就大了去了。

一个朋友前两年确诊了甲状腺癌，手术加后期康复，前后花了不到四万。好消息是医疗费大部分走了医保和医疗险报销，自己掏的不多。但问题是，那段时间他没法上班，收入直接断了。房贷要还、孩子要养、康复期营养费也不便宜。这时候如果有一份重疾险一次性赔几十万，跟只有医疗险相比，手头的宽裕程度完全不是一个量级。医疗险解决的是在医院里花掉的钱，重疾险解决的是在医院外面产生的那些连锁反应。

再说保障期限。百万医疗险主流产品目前还是一年期为主，虽然市面上也有保证续保6年甚至20年的长期医疗险，但整体上保障期限相对较短，续保条件需要留意条款。而重疾险常见的做法是保障几十年甚至终身，合同一旦生效，只要按时缴费，保障就一直在那儿，不用年年担心续保问题。

保费方面嘛，两者也不是一个量级。三十多岁的人，买一份百万医疗险一年几百块能搞定；同等年龄买终身重疾险，每年要交的保费就高不少了，具体跟保额、缴费年限、产品形态都有关联。当然，一分钱一分货，保障范围和深度也不同。

所以结论是什么呢？如果非要二选一，预算紧张的情况下先上医疗险，把大额医疗费用风险兜住；预算宽裕的话，两个都配上才是比较完整的风险防护网。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。