你有没有想过，万一真生了大病，收入断了，房贷怎么办？孩子的学费、父母的赡养费，这些可不会因为你生病就停下来。
很多人买重疾险，第一步就卡在保额上——要么随便填个数，要么觉得“有就行”。说实话，这种心态挺危险的。真到用的时候才发现保额不够，那才是真的叫天天不应。
想象一下：你病了，治个两三年，这期间没法工作。家庭刚性支出还在——房贷月供、孩子教育、老人赡养、日常开销，一样都不能少。这时候你才发现，原来保额不是在买数字，是在买你倒下后家人的安全感。
所以保额怎么定？有两个思路。收入替代法，就是年收入的3到5倍。比如你一年赚20万，保额设到60-100万，一旦生病，这笔钱能顶上几年不上班。另一个是支出覆盖法，算算你家3到5年的刚性支出——负债、孩子教育、老人赡养、日常生活费，都算进去。两个公式算出来，取那个高的，就是你的保额底线。
道理都懂，但预算紧张怎么办？三个字——保额优先。具体怎么操作呢：定期比终身便宜很多，先把保额做上去，等手头宽裕了再加保；消费型没有储蓄成分，保费压力小，省下的钱可以加到保额上；缴费期尽量拉长，30年交比20年交每年少掏不少银子，而且万一中间出险，后续保费还能豁免。
保额这东西，就是宁可用不上，不能到时候不够用。想继续看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。
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