说真的，月薪6000块，买啥都觉得贵，重疾险更是让人纠结——不买吧，万一出事整个家都扛不住；买吧，每年大几千扔出去，心都在滴血。
但我后来想通了，买保险这事，其实就是在算一笔账。
你想啊，万一真生了大病，几年上不了班，家里那些雷打不动的钱从哪来？房贷不会因为你生病就暂停，孩子学费也不会打折，一家老小的饭要吃、药要用、康复还要花钱。我当时专门拿张纸算了一晚上——每月固定支出多少，乘以36个月，这就是我需要的最低保额。8000块一个月的话，三年就是将近30万。50万当然最好，30万也凑合，但20万以下我劝你别碰，真到用的时候心里会发慌。
好，保额心里有数了，接下来就是怎么把这事落地。
其实核心就三句话：定期比终身划算，消费型比返还型实在，缴费期能拉多长拉多长。你别急着反驳我，听我算完再说。
保到70岁这事，我一开始也嘀咕——70岁之后怎么办？后来我想明白了，70岁之前我还背着房贷、还要养孩子，正是家里最需要钱的阶段。等真到了那个岁数，孩子早独立了，房贷早还完了，经济压力完全不是一个量级。保终身听着是踏实，但多出来的那笔钱，我不如先把保额做高。
消费型和返还型怎么选？我跟你讲个最简单的判断方法——你把返还型每年多交的钱攒下来，放个二三十年，比它最后返给你的那点本金香多了。消费型就是纯保障，花小钱办大事。
缴费期这事我得单独说两句。30年缴费听起来很长对吧？但每年压力小太多了。而且万一中间真出事、触发保费豁免条款，后面十几年的钱都不用再交——这才是关键。
附加责任我劝你别一上来就加。什么心脑血管二次赔、投保人豁免、身故赔保额……听着都挺好，但每加一个保费就往上蹿一截。预算紧的时候，先把基础保障搭起来，等以后手头宽裕了再说。
对了，百万医疗险这东西，几百块一年，能把重疾险覆盖不到的大额医疗费兜住。两个搭配着买，重大疾病的风险基本就覆盖住了。产品不同价格差挺大的，我只能告诉你个大概范围，具体多少得看你的年龄和身体情况。
最后说一句：保额优先，期限次之，其他都是锦上添花。工资涨了想加保随时可以——重疾险本来就是可以叠加买的。
如果你还想看看其他基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。