很多人手里攥着新农合（现在大多合并为城乡居民医保），心里还犯嘀咕：这玩意儿够不够用？要不要再买个百万医疗险？

其实这两者压根不是“二选一”的关系，而是“打底”和“加固”的区别。

新农合是国家给的基础福利，门槛低，谁都能参加。但它有个特点：保基本。在乡镇卫生院看病，报销比例可能挺高，能达到70%甚至更多；可一旦去了省市级大医院，比例就下来了，而且很多进口药、特效药、高端检查项目，它是不报的。这就导致一个问题：小病够用，大病吃力。

百万医疗险就不一样了。它是商业保险公司出的产品，主要解决“大额医疗费”的问题。通常保额几百万，看着很吓人，但其实它有个“免赔额”，大多数产品是1万元。也就是说，住院花了8000块，新农合报完剩下的自己掏，百万医疗险一分不赔；但如果花了20万，新农合报了10万，剩下的10万里扣掉1万免赔额，剩下的9万百万医疗险就能接着报。

所以你看，它们俩配合得挺好。新农合负责把基础费用拦一道，百万医疗险负责兜底那些超出社保目录、金额巨大的开销。

不过买百万医疗险前得注意两点：一是健康告知，身体有点小毛病的得如实说，不然理赔容易扯皮；二是续保问题，尽量选保证续保时间长的产品，别今年买了明年因为理赔过或者产品停售就断了保障。

如果你想知道怎么挑适合自己的医疗险，或者想看看不同产品的具体条款差异，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有不少关于配置顺序和避坑指南的内容，挺实在的。